Endividamento com empréstimos consignados dos servidores do Tribunal de Justiça de Goiás

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dc.contributor.advisorSantos, Francisco Carlos
dc.creatorSilva, Joelma Santos e
dc.date.accessioned2026-07-13T14:19:23Z
dc.date.available2026-07-13T14:19:23Z
dc.date.issued2026
dc.description.abstractThis study analyzed indebtedness associated with the use of payroll-deducted loans among employees of the Court of Justice of the State of Goiás, examining socioeconomic, behavioral, and institutional factors related to financial vulnerability. A quantitative cross-sectional approach was adopted, with data collected through a structured questionnaire administered to 113 employees. The data were analyzed using descriptive statistics, multiple linear regression, bootstrap mediation analysis, cluster analysis (K-Means), mean comparison tests, and logistic regression. The results showed that 61.1% of participants had active payroll-deducted loan contracts, 41.6% maintained two or more simultaneous contracts, and 35.4% had refinanced debt within the previous 24 months. The average indebtedness index was 4.24 points on a scale from 0 to 10. Multiple linear regression revealed that financial literacy and financial well-being were the main factors associated with lower levels of indebtedness. Mediation analysis indicated that approximately 56.6% of the protective effect of financial literacy occurred through financial well-being. Cluster analysis identified three profiles of financial vulnerability, including a high-vulnerability group representing 36.3% of the sample. Debt refinancing emerged as the main marker of severe financial risk, while the existence of an emergency financial reserve was strongly associated with lower levels of indebtedness. The findings suggest that indebtedness is a multifactorial phenomenon and that institutional actions focused on financial education, financial well-being promotion, and preventive monitoring may reduce the risk of over-indebtedness.
dc.description.resumoEste trabalho analisou o endividamento associado ao uso do crédito consignado entre servidores do Tribunal de Justiça de Goiás, examinando fatores socioeconômicos, comportamentais e institucionais relacionados à vulnerabilidade financeira. Adotou-se abordagem quantitativa e transversal, com coleta de dados por questionário estruturado aplicado a 113 servidores. Os dados foram analisados por estatística descritiva, regressão linear múltipla, análise de mediação por bootstrap, análise de agrupamentos (K-Means), testes de comparação de médias e regressão logística. Os resultados demonstraram que 61,1% dos participantes possuíam contratos ativos de crédito consignado, 41,6% mantinham dois ou mais contratos simultaneamente e 35,4% haviam realizado refinanciamento nos últimos 24 meses. O índice médio de endividamento foi de 4,24 pontos, em escala de 0 a 10. A regressão linear múltipla revelou que a alfabetização financeira e o bem-estar financeiro constituíram os principais fatores associados à redução do endividamento. A mediação indicou que aproximadamente 56,6% do efeito protetivo da alfabetização financeira ocorreu por intermédio do bem-estar financeiro. A análise de agrupamentos identificou três perfis de vulnerabilidade financeira, incluindo um grupo de alta vulnerabilidade correspondente a 36,3% da amostra. O refinanciamento mostrou-se o principal marcador de risco severo, enquanto a reserva financeira emergencial apresentou forte associação com menores níveis de endividamento. Conclui-se que o fenômeno possui natureza multifatorial e que ações institucionais de educação financeira, promoção do bem-estar financeiro e monitoramento preventivo podem reduzir o risco de superendividamento.
dc.identifier.citationSILVA, Joelma Santos e. Endividamento com empréstimos consignados dos servidores do Tribunal de Justiça de Goiás. Goiânia (GO), 2026. 81 f. Dissertação (Mestrado Profissional em Administração) - Centro Universitário Alves Faria, 2026.
dc.identifier.urihttp://repositorio.unialfa.com.br/handle/123456789/802
dc.language.isopt
dc.publisherCentro Universitário Alves Faria
dc.publisher.countryBrasil
dc.publisher.initialsUNIALFA
dc.publisher.programPrograma de Pós-Graduação em Administração
dc.subjectEndividamento
dc.subjectServidores públicos
dc.subjectCrédito consignado
dc.subjectBem-estar financeiro
dc.titleEndividamento com empréstimos consignados dos servidores do Tribunal de Justiça de Goiás

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